Tip pro poradce: Využijte potenciál penzijního připojištění

Penzijní připojištěníNesjednáváte-li penzijní produkty nezoufejte. Můžete se zaměřit na navyšování úložek stávajících smluv penzijního připojištění.

 

Aby mohl finanční poradce sjednávat pro své klienty důchodové spoření (2. pilíř) a doplňkové penzijní spoření (3. pilíř), musí disponovat rozšířením licence vázaného zástupce. Díky této certifikaci je možné nabízet investice. Čtěte také: Důchodová reforma jako dobrá příležitost pro finanční poradce

Penzijní připojištění se pomalu stává mrtvým finančním produktem. Jeho největší sláva skončila a neslibuje z obchodního hlediska atraktivní cíl. Máte-li ve svém portfoliu klienty, kteří tento produkt mají sjednaný, můžete se pokusit je přesvědčit o významu vyšších úložek.

Jak získat 90 korun měsíčně

Pádným argumentem je státní podpora. Kde jinde získáte ke třem stovkám 90 korun navíc, že? Tento prodejní argument je však jen část příběhu. Peníze spravované penzijními společnostmi udrží hodnotu i vůči působení inflace. I když to není příliš, slabých několik desetin procenta ročně v reálném zhodnocení tento typ spoření vygeneruje. Je nutné si uvědomit, že i když jsou na trhu lepší produkty co se týče zhodnocení, není u nich štědrá podpora.

Milion drobných příležitostí

Se změnou parametrů v rámci produktů ve třetím pilíři – doplňkové penzijní spoření a již ukončené penzijní připojištění – došlo k další situaci. Podle posledních zveřejněných údajů nečerpá státní podporu zhruba 1,3 milionu účastníků, kteří jsou zapojeni ve třetím pilíři. Vysvětlení je jednoduché. Jejich měsíční úložka je nižší než 300 korun. Nesplňují tak podmínku pro získání nejnižšího možného státního příspěvku ve výši 90 korun. Čtěte také: Milion lidí si na penzi spoří méně než 300 korun měsíčně

To však není vše. Jestliže propočítáme přiznané státní příspěvky a počet účastníků ve třetím pilíři dojdeme k závěru, že potenciál v rámci navyšování měsíčních úložek je ještě vysoký. Kdyby všichni účastníci produktů 3. pilíře důchodového systému odkládali každoměsíčně tisícikorunu, činila by podpora státu 13,99 miliardy korun ročně. Nyní je to 6,89 miliardy, přičemž průměrná výše měsíční úložky je 531 korun a státní podpora pak činí 113 korun. Čtěte také: Penzijní připojištění: Pětistovka měsíčně vás v penzi nespasí

Ne každý si může dovolit odložit stranou bankovku s portrétem Františka Palackého. Hledáte-li možnost, jak získat nový obchod, je navyšování úložek u produktů 3. pilíře jednou z možných cest.

Provizní terno se konat nebude

A na posledy úplně ta nejdůležitější informace, která bude zajímat nejednoho finančního zprostředkovatele. Provize z navyšování měsíčních úložek u penzijního připojištění nejsou vysoké. Podobně jako u produktů 2. a 3. pilíře se na ně vztahuje provizní strop, který v současné době činí něco okolo 850 korun (3,5 procenta z hrubém měsíční mzdy). Čtěte také: Hitparáda provizí: Jasně vede investiční životní pojištění následované hypotékami

Finální výše není příliš důležitá, neboť část peněz si nechají centrály finančně-poradenských společností a do své struktury pustí část provize. Odhadem jde tak 50 až 70 procent. Bude-li mít poradce štěstí, dosáhne v optimálním případě na provize v rozmezí 425 až 595 korun. V minulosti bylo možné získat za sjednání jedné smlouvy s měsíční průměrnou úložkou 500 korun klidně i několikanásobek této sumy.

Líbil se vám tento článek?
Pomozte nám s jeho propagací a sdílejte ho na svém Facebooku či na jiné sociální síti, kterou používáte. Děkujeme.