Úvěry slouží pro rychlejší splnění přání a snů. Mají však několik neblahých vedlejších účinků. Pokud si chcete vzít úvěr a nevíte, jak půjčku budete splácet, existuje jednoduché řešení.
Jestli víte, jaký typ úvěru si chcete vzít, hypoteční úvěr, spotřebitelský úvěr nebo třeba kontokorentní úvěr, spočítejte si výši průměrné měsíční splátky. Tuto splátku poté každý měsíc odesílejte ze svého účtu a neberte ji v úvahu. Samozřejmě, že se peněz nebudete zbavovat, ale posílat si je třeba na druhý osobní účet nebo na spořicí účet apod. Po určitém období tak získáte zajímavou rezervu. Pokud jste v průběhu testu nepodváděli a peníze skutečně posílali, případně je ze spořicího účtu nevyzvedávali, můžete je použít na finanční rezervu. Jestliže jste peníze na spořicí účet posílali, ale časem jste nějaké peníze použili, neboť jste je potřebovali, nutně to neznamená, že byste měli v budoucnu problém se splácením. Spíše je to pro vás vodítko, jak by případné splácení úvěru dopadlo. Čtěte více: Půjčka do domu může být někdy špatná služba
Velké a malé úvěry
Pokud se rozhodujete vzít si spotřebitelský úvěr na nákup nové sedačky do obývacího pokoje, rozmyslete si to. Skutečně sedačku nutně potřebujete anebo jde o tlak zvenčí? Lidskou mysl často poznamenává reklama, aniž bychom si toho všimli. Něco jiného je sjednání malého úvěru na několik desítek nebo stovek tisíc korun, anebo hypotečního úvěru v milionové výši. Čtěte více: Chcete hypotéku? Banky hledí na tři faktory: bonitu, účel a zajištění
Nemávejte rukou ani nad malými úvěry. Ty mohou být o dost nebezpečnější než ty velké. Potíže se splácením malého úvěru může mít za následky třeba to, že vám banka nemusí v budoucnu půjčit peníze na pořízení vlastního bydlení. Potřebné informace o vaší schopnosti splácet prozradí registry dlužníků, kterých je v Česku několik. Čtěte více: Psaní z banky: Vážený pane, chceme vám půjčit peníze
Určitý vliv na budoucí přidělení úvěru mohou mít třeba problémy se splácením tarifu za mobilní telefon nebo vysokorychlostní internet. Pouhopouhé zpoždění platby způsobené chybou v internetovém bankovnictví vás může v budoucnu stát několik desetin procentního bodu navíc k vaší úrokové sazbě. Jde o tzv. bezpečnostní přirážku. Ta je v případě spotřebitelského úvěru ve výši méně než sto tisíc korun zanedbatelná. Avšak jedna desetina procentního bodu navíc u milionové hypotéky může mít za následek zdražení úvěru o jednu tisícikorunu ročně. Čtěte více: Jak funguje offsetová hypotéka
Jak na úvěry?
Pokud někdy v budoucnu plánujete půjčku, přesvědčete se, že nemáte problémy se splácením třeba faktur za elektřinu. Pokud si chcete vyhodit z kopýtka tím, že si pořídíte novou televizi nebo exotickou dovolenou, raději si na ní našetřete. Jednak se vyhnete situaci, že nebudete mít peníze na splátky. Za druhé si můžete po několikaměsíčním spoření vše rozmyslet a našetřené peníze raději použít na něco duchaplnějšího než na dvoutýdenní povalování u vody.
Toužíte-li po pořízení úvěru, proveďte si nejdříve výše uvedený pokus se splácením nanečisto. U spotřebitelských úvěrů si odkládejte po dobu alespoň šesti měsíců, u hypotéky pak nejméně rok. Při pokusu nepodvádějte. Slouží především pro vás, abyste zjistili, jak na tom jste, když musíte pravidelně každý měsíc odesílat ze svého rozpočtu předem známou částku. Čtěte více: Na co se hodí americká hypotéka?
Nácvik splácení úvěru má několik pozitiv. Našetříte si nějaké peníze a rovněž zjistíte, jakou máte vůli. Případně dojdete k přesvědčení, že finanční rezerva má něco do sebe, než si na všechny nenadálé výdaje brát půjčku.