Tři pohledy na investování drobného investora

Typový příklad tří různě starých žen, které investují stejnou sumu peněz. Vše jsme okořenili i průběžným prodejem investice.
 

Pro investování je vhodné mít volné finanční prostředky, vědět, do čeho chcete investovat a kolik a současně jak dlouhý bude váš investiční horizont.

Tři typové rozpočty

Pro potřeby tohoto článku jsme vytvořili tři modelové rozpočty investora. Ve všech případech má investor k dispozici tři tisíce korun měsíčně. Jediným kritériem je jeho věk. V prvním případě je investor třicátník, v našem případě žena Milena, dále pak čtyřicátnice Zuzana a padesátnice Barbora. Každá z těchto žen má jinak dlouhý investiční horizont. S ním souvisí i zamýšlený odchod do důchodu. Abychom si zjednodušili jejich rodinnou situaci, jde o bezdětné ženy. Do důchodu budou odcházet v následujícím pořadí. Barbora v roce 2026, Zuzana v roce 2038 a Milena v roce 2049.

Oproti jiným příspěvkům, které si můžete přečíst na finančním serveru investia.cz, se bude na všechna investiční portfolia uvedených žen vztahovat zakonzervování investice deset let před ukončením investičního horizontu. Poté dojde k postupnému opouštění investice. Pro zjednodušení bude každý rok v poslední dekádě zhodnocován o tři procenta. Peníze získané prodejem podílových listů akciových otevřených fondů mohou být přesunuty třeba do dluhopisových či zajištěných fondů. Není na škodu se zmínit i o termínovaných vkladech, které dobře poslouží jako přístav pro finanční prostředky získané průběžným prodejem podílových listů.

Odchod do důchodu a konec dynamického investování

Zpracování: investia.cz

Milena má největší výhodu

Co se týče investování, má Milena největší výhodu a to díky nejdelšímu investičnímu horizontu, který je dlouhý 37 let. Může dynamicky investovat lehce přes čtvrtstoletí. Během této doby má ze všech dam nejvyšší šanci na nejlepší zhodnocení finančních prostředků. To ostatně dokazuje i samotná tabulka.

Zuzana jako typový investor

Zuzana má stanoven odchod do důchodu v roce 2038, přičemž až do roku 2028 může investovat do akciových aktiv, které patří mezi nejrizikovější typ investice. Samotný investiční horizont je dlouhý 14 let.

Barbořiny trable s krátkým horizontem

Oproti Mileně či Zuzaně má Barbora problém s krátkým investičním horizontem, který je v jejím případě pouze čtyřletý. Nesplňuje tak podmínku pro investice do akciových podílových fondů. Teoreticky ano, ale poté by zase nesplňovala desetiletí pro opouštění investiční pozice. Z tohoto důvodu už Barbora investuje jen do zajištěných či dluhopisových podílových fondů, které mají čtyřprocentní výnosnost.

Tři ženy, tři horizonty, tři strategie

Výpočet: investia.cz

Na tomto příkladu jsme chtěli ukázat, že je u každé investice vhodné počítat i s budoucím rozprodejem investičního portfolia a převodem volných peněz do méně rizikovějších investic či do depozit.