Personal Finance Management aplikace jsou využívané pro správu osobních financí. Jejich většímu rozšíření brání řada omezení.
Aplikace pro osobní správu financí usnadňují plánování osobních a rodinných financí. Je-li aplikace dobře vytvořená a daná osoba se v ní dostatečně dobře vyzná, jde o chytrého pomocníka. Komplikací, které hovoří proti masivnějšímu využívání těchto finančních aplikací je celá řada. Mezi ty hlavní patří například to, jestli budete používat interní nebo externí aplikaci. Rozdíl je ve vlastnictví dat, která máte buďto ve vlastním zařízení anebo je sdílíte s externím subjektem. Mezi ně se obvykle řadí banky a privátní poskytovatelé těchto řešení. Čtěte také: Sám sobě finančním doktorem
Můžete se rozhodnout podle toho, o vám bude více vyhovovat. Jestli správa financí od vaší banky anebo využijete služeb nezávislého subjektu, který s bankou nemá nic společného.
Klady a zápory těchto aplikací jsou následující. Bankovní aplikace umožní pouze správu financí, které máte v dané bance nebo bankovní skupině, nezávislý subjekt umožňuje propojit více bank do jednoho účtu. Slabinou správy financí u externího operátora je poskytování relativně citlivých dat třetí osobě.
Poskytnutí dat
Prvním velkým krokem pro správu financí je poskytnutí dat tím, že propojíte své bankovní účty s účtem poskytovatele. Důležitým krokem je nastavení datumu, od kterého se vám začne v aplikaci pro správu peněz zobrazovat jednotlivé položky. Toto datum je možné nastavit například od aktuální dne, kdy si aplikaci pořídíte, anebo zpětně, třeba pět let zpátky. Čtěte také: Inventura v osobních a rodinných financích
Posledním úkonem je vyplnění informací o jednotlivých účtech. Takto označíte každou přijatou nebo odeslanou platbu. Aplikace za vás provede výpočet, kolik finančních prostředků jste za dané období přijali nebo odeslali. Rovněž umí vyhodnocovat tato data do budoucna.
Jak využít data
Aby měla práce s aplikacemi se správou financí pro vás přidanou hodnotu, je zapotřebí s ní pracovat pravidelně. Jedině tak získáte možnost sledovat a kompletovat informace o vašich penězích. Vadou na kráse bývá smysluplné využití dat. Vytvářet grafy a přehledy je jistě úžasná věc, jiná je skutečně začít s aktivní správou financí k předem definovanému konkrétnímu cíli. Zde celá řada aplikací pokulhává. Čtěte také: Zorientujte se ve finančních produktech
Pro skutečně efektivní práci je nutný personifikovaný přístup, pokud možno na bázi koučování, při kterém se vám bude věnovat živá osoba. Ta musí být dostatečně kvalifikovaná a autoritativní, aby vás dobře směřovala a zároveň měla pozitivní vliv.
Excel, mobil, zápisník
Pakliže nejste přesvědčeni o vizualizaci vaší finanční situace a současně nemáte příliš pevnou vůli ve vedení svých finančních informací v aplikacích pro jejich správu, stačí vám bohatě excel nebo obyčejný papírový sešit. V celé řadě mobilních aplikací je již zabudovaný systém pro správu peněz. Vyžaduje maličkost – neustálé doplňování dat o vašich platbách a příjmech. Ty vám správa financí ušetří, avšak ne již menežování vašich peněz. Čtěte také: Typologie střadatelů