Za lakonickým titulkem se skrývá relativně komplikovaný výběr nejlepší banky, která by měla splňovat celou řadu kritérií.
Vybrat vhodnou banku záleží na specifických požadavcích klienta. Rozdílně budete přistupovat k založení účtu u banky v případě, že žádný účet ještě nemáte. Jinak budete vybírat novou banku tehdy, když již využíváte služeb nějaké banky, se kterými nejste příliš spokojeni. Čtěte také: Pět nejčastějších chyb bankovních klientů
Stává se nám, že na redakční e-mail dorazí dotaz čtenáře nebo čtenářky, ve kterém hledají odpověď na otázku, u jaké banky si založit osobní účet. Často nám předkládají svá řešení bank, které poskytují bezpoplatkové služby. Mnohdy pisatelé dotazů dodávají, že chtějí přejít z větší banky.
Vytvořili jsme přehled nejčastějších bodů, které je třeba si položit a nalézet takové řešení, které bude odpovídat vašim představám a potřebám na využívání bankovních služeb.
Poplatky na prvním místě
Platit poplatky je otrava, zvláště když na trhu působí banky, které je neúčtují. Tedy až na nějaké výjimky, neboť poplatková struktura je různá a některé banky si nechají pomyslně vrtat koleno kvůli každé službě, kterou můžete využít. Jiné bankovní domy nechávají poplatky doslova chladnými a spokojí se jen s výběrem za několik základních položek, které jsou navíc ještě v nízkých cenových relacích. Čtěte také: Pro polovinu klientů jsou bankovní poplatky klíčové
Přecházíte-li z banky, ve které nechcete platit poplatky, pokuste se domluvit se svým bankéřem na vedení bezplatného účtu a snížení dalších poplatků. Proč odcházet ze zavedené renomované banky do nějaké, která vznikla před časem na zelené louce a kromě dvou tří bezplatných produktů nenabízí nic dalšího, co byste mohli využít? I systémové banky (Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka a UniCredit Bank) umí nabídnout bezplatný účet. Předpokladem je vaše projevená iniciativa a vyrazíte na pobočku. Sami od sebe vám bezplatné služby nabízet nebudou. Čtěte také: Když banka zdraží poplatky
Trochu horší to bude například se spořením, neboť úrokové sazby celé řady bank jsou nízké a zde se již vyplatí využívat depozitní nástroje takových bank nebo družstevních záložen, které se vám zdají vysoké.
Úroková sazba
Vybíráte-li spořící účet, je výše úrokové sazby základním měřítkem, kterak vybrat a nepřebrat. Nenechte se ukolébat prvním vysokým číslem, na které narazíte. Podívejte se do specifikace účtu a zjistěte, jestli banka nabízí pásmové úročení. Pakliže ano, propočítejte si výnos na vámi předpokládanou sumu. Například Sberbank nabízí úrokovou sazbu 1,63 procenta. Pomyslně by tak byla jasnou depozitní jedničkou, avšak vklady jsou pouze do výše 150 tisíc korun. Při odložení jednoho milionu korun se vám vyplatí spořák od Equa bank, která ho úročí pouze jedním procentem. Podrobněji jsme se problematikou úročení zabývali v tomto příspěvku: Jak nejlépe zhodnotit milion na spořicích účtech
Jednoproduktová banka
Na trhu existuje řada specializovaných bank, které vám umožní vyřešit jen dílčí službu. Například denní bankovnictví a k tomu několik osobních úvěrových produktů. S hypotékou vám však neporadí, stejně tak ani s investicemi nebo zajištěním na penzi. Patříte-li mezi nenáročné klienty, kteří navíc rádi obsluhují svůj účet přes přímé bankovnictví, určitě vás nabídka těchto peněžních ústavů dostatečně zaujme.
Náročnější klient míří vždy výše, než do banky nabízející pár základních bankovních produktů a komunikaci primárně odbývá na web a call centra.
Pobočková síť
Diskuse o významu poboček se periodicky vrací. Některé banky nemají žádnou. Spoléhají přitom na zdatnější uživatele, kteří dokáží svůj účet spravovat pomocí prostředků přímého bankovnictví. Jiné banky budují pobočkou síť alespoň ve větších městech. Velké banky (viz systémové banky) mají poboček i několik set a postupně svou síť ještě zahušťují. Náklady na pobočky jsou různé a záleží na každé bance, kde je její strop. S pobočkami souvisí i produktová nabídka. Větší počet poboček se dá očekávat u banky, která je univerzální a nabízí produkty pro všechny typy sektorů v ekonomice (domácnosti, soukromý a veřejný sektor). Čtěte také: Desetina lidí chce změnit banku
Jaká banka je nejlepší?
Zklameme předveším ty, kteří zde očekávali jasného favorita. Z redakčního hlediska jsou nám sympatické malé banky (Fio banka, Equa bank), ale i na tuzemské podmínky megakorporace jakou bezpochyby je ČSOB. Všechny námi oblíbené banky jsou univerzální, byť Fio a Equa oproti ČSOB nabízejí zlomek služeb a produktů.