Senior získá od státu důchod 2,2 milionu korun. Polovinu této sumy lze našetřit s průměrným příjmem za 20 let.
Průměrný penzista bez rozdílu pohlaví získá od státu během svého důchodového života částku 2 273 832 Kč. Suma je počítána za období v délce 18 let, což znamená, že měsíční důchod činí 10 527 korun. Více o tomto tématu si můžete přečíst v článku Odcházíte do důchodu? Než umřete, dostanete přes dva miliony korun, ve kterém se zabýváme průměrným dožitím starobních důchodců a současně i vypláceným průměrným důchodem.
Kolik lze našetřit za 20 let?
Jestliže je vám nyní 45 let budete moci po splnění dalších podmínek odejít do důchodu při dosažení věku 65 let. S průměrný hrubým příjmem 25 tisíc korun získáte nárok na státní důchod 12 tisíc. Přesně na koruny pak 11 939 Kč. Alespoň podle důchodové kalkulačky umístěné na webových stránkách Ministerstva práce a sociálních věcí.
Čistá mzda z příjmu 25 tisíc aktuálně činí 19 295 Kč. Abyste si i v důchodu uchovali stejnou životní úroveň jako nyní, budete potřebovat k onomu starobnímu důchodu dalších sedm tisíc (přesně pak 7 356 Kč). Při předpokládaném dožití v důchodu 18 let, bude zapotřebí sumy 1 588 896 Kč. Ve finále vám však stačí naspořit o něco méně, neboť jistina, ze které budete čerpat rentu, bude i nadále úročená a vy tak nějakou dobu budete spotřebovávat jak jistinu, tak úrok. Podobné téma: Spoření na penzi: Akcie a stavební spoření
Pro vytvoření hypotézy předpokládejme, že si budete moci odložit ze své čisté mzdy deset procent. Po zaokrouhlení vyjde měsíční úložka na dva tisíce korun a 24 tisíc ročně. Pokud byste tuto částku ukládali každoročně na spořicí účet, získáte po dvou desetiletích 480 tisíc. Při čistém jednoprocentním zhodnocení se celková suma rozroste o více než 53 tisíc na 533 741 Kč. Z této sumy byste rentu ve výši sedmi tisíc korun čerpali dalších šest až sedm let.
Investováním zvyšujete výnosy
Budou-li však peníze investovány prorůstově, což v našich podmínkách znamená investice do podílových fondů s dominantní akciovou složkou anebo rovnou do akcií, získáte kýžený milion korun již po 19 letech investování při osmiprocentním zhodnocení. Tento výnos je navíc dlouhodobě udržitelný. I kdyby byl průměrný čistý výnos šestiprocentní, získáte milion korun po 21 letech investic.
Zhodnocení investic na investičním horizontu 20 let
| Délka v letech | 4 % | 6 % | 8 % | 10 % | 12 % |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 24 960 | 25 440 | 25 920 | 26 400 | 26 880 |
| 2 | 51 667 | 52 406 | 53 914 | 55 440 | 57 792 |
| 3 | 79 443 | 81 754 | 84 924 | 88 176 | 92 413 |
| 4 | 108 329 | 112 862 | 118 416 | 124 186 | 131 189 |
| 5 | 138 371 | 145 837 | 154 587 | 163 796 | 174 619 |
| 6 | 169 615 | 180 791 | 193 651 | 207 368 | 223 259 |
| 7 | 202 108 | 217 841 | 235 841 | 255 297 | 277 737 |
| 8 | 235 901 | 257 115 | 281 406 | 308 018 | 338 752 |
| 9 | 271 046 | 298 745 | 330 616 | 366 012 | 407 088 |
| 10 | 307 597 | 342 873 | 383 763 | 429 805 | 483 625 |
| 11 | 345 610 | 389 649 | 441 161 | 499 978 | 569 346 |
| 12 | 385 143 | 439 231 | 503 152 | 577 168 | 665 354 |
| 13 | 426 257 | 491 788 | 570 102 | 662 076 | 772 883 |
| 14 | 469 016 | 547 498 | 642 407 | 755 476 | 893 316 |
| 15 | 513 486 | 606 552 | 720 498 | 858 216 | 1 028 200 |
| 16 | 559 734 | 669 148 | 804 835 | 971 229 | 1 179 271 |
| 17 | 607 832 | 735 500 | 895 919 | 1 095 544 | 1 348 469 |
| 18 | 657 854 | 805 833 | 994 290 | 1 232 290 | 1 537 972 |
| 19 | 709 877 | 880 386 | 1 100 531 | 1 382 711 | 1 750 215 |
| 20 | 763 981 | 959 413 | 1 215 271 | 1 548 175 | 1 987 927 |
Výpočet: investia.cz; Poznámka: Částky jsou uvedeny v českých korunách.
Pro znázornění jsme připravili přehlednou tabulku, ve které jsme počítali s několika průměrnými výnosy. Za reálné výnosy se dají při dvacetiletém investičním horizontu považovat ty do osmiprocentního zhodnocení. Vyšší výnosy jsou rovněž možné, ale pravděpodobnost jejich dosažení se snižuje. Pro lepší modelaci jsme roční úložku zvyšovali o tři procenta, o kterou zřejmě i do budoucna porostou platy v nepřímé návaznosti na růst inflace.
S finančním zajištěním na stáří začněte včas. Nejlépe v okamžiku, kdy na váš bankovní účet dorazí první výplata. Podobné téma: Kdy začít s přípravou na důchod?