Kolik milionů korun zajistí slušnou penzi?

KalkulačkaSlušný příjem v důchodu vám zajistí čtyři miliony korun anebo také takřka nic. Záleží na výchozím nastavení a budoucím očekávání.

 

Základním stavebním kamenem celé úvahy a následného výpočtu je, jak vysokou rentu chcete v penzijním věku čerpat. Se zvyšující se částkou bude nutné těžit z většího objemu finančního či jiného majetku, který bude dlouhodobě generovat potřebný výnos. Druhým výchozím bodem je rozpouštění majetku ve vypláceně rentě. Nevýhodou tohoto způsobu je, že nejde o pomyslné finanční perpetum mobile. Jistina se totiž časem vyčerpá. Čtěte také: Odcházíte do důchodu? Než umřete, dostanete přes dva miliony korun

Na samém počátku je zapotřebí osvětlit, že pro čerpání výnosu je nutné mít vyšší sumu, než v případě úmoru jistiny. Pro dosazení vhodných čísel je nutné znát předpokládanou délku čerpání renty a zároveň její výši. Tu nastavíme jednoduchým postupem. Průměrný sólo starobní důchod v režimu unisex činil ke konci loňského roku 10 970 korun. Pro stanovení průměrné doby čerpání využijeme dožití pro ženy, které nyní činí zhruba 20 let.

Renta čerpaná z jistiny

V případě čerpání renty z jistiny je vhodné disponovat částkou nejméně 2 623 800 korun. Suma vznikla prostým pronásobením plánované renty počtem měsíců, po kterou ji budeme čerpat. Je nutné počítat s případným navyšováním renty o inflaci. Touto sumou nemusíte v den nástupu do penze disponovat, může být o něco nižší, neboť svůj podíl mají i výnosy. Přestože čerpáte rentu, přičítají se k zůstatku výnosy.

Renta plynoucí z výnosů

Abyste mohli čerpat rentu plynoucí z výnosů, je nutné mít dostatečnou sumu. Pro získání měsíční gáže 10 970 korun (ročně jde o částku 131 640 korun) při tříprocentním výnosu je výchozí částka ve výši 4,388 milionu korun. Kdyby bylo průměrné roční zhodnocení pětiprocentní, stačila by suma něco přes 2,3 milionu korun.
Čtěte také: Starobní důchody v roce 2014 a 2044

Pro mladého fiskálně zodpovědného člověka s nadprůměrnými příjmy by nemělo být příliš složité naakumulovat sumu v objemu dvou milionů korun. Komplikace nastává tehdy, že se bavíme o aktuálních hodnotách. Nutností je počítat s inflací a to jednak v investiční fázi, tak při vyplácení renty. Čtěte také: Milion lidí si na penzi spoří méně než 300 korun měsíčně

Kompromisní řešení

Druhým omezením je pětiprocentní roční výnos. S tímto zhodnocením je vhodné raději příliš nepočítat a konzervativně se přiklonit k výnosu o dva procentní body nižším. Snížením renty na polovinu – 5 500 korun – stačí disponovat sumou 2,2 milionu korun při tříprocentním zhodnocením. Tento kompromis se na první pohled jeví výhodně, avšak při pohledu do budoucnosti bude hodnota peněz jinde a to vlivem působení již zmíněné inflace. Viděno dnešní optikou jde nepochybně o zajímavé přilepšení ke starobnímu důchodu. Čtěte také: Průměrný a vyšší důchod dostává každý druhý penzista

Líbil se vám tento článek?
Pomozte nám s jeho propagací a sdílejte ho na svém Facebooku či na jiné sociální síti, kterou používáte. Děkujeme.