Jak si vhodně nastavit pojistnou ochranu

KalkulačkaPřemýšlíte-li, že byste si sjednali životní pojištění jen kvůli pojistné ochraně před možnými riziky, zvolte rizikové životní pojištění.

 

Avšak i pravidla pro pojistné krytí jsou daná zejména tím, koho a jak chcete zajistit v případě vaší smrti.

Pro stanovení vhodné pojistné ochrany lze zmínit dva hlavní scénáře a jejich kombinace. První z nich počítá se zajištěním pro ty, kteří po sobě zanechají nezaopatřené děti, druhý scénář je platný pro každého, kdo splácí nějaký úvěr. Důraz na sjednání pojištění by měl mít v hlavě každý, kdo má nezaopatřené děti a splácí úvěr. Čtěte také: Proč pojistit i méně vydělávajícího partnera

Zajištění pozůstalých bez úvěru

První verze potenciálního scénáře počítá se zaopatřením pozůstalých v případě vaší smrti. Pojistná částka, kterou získají pozůstalí, se odvíjí podle vaší aktuální roční čisté mzdy. Řekněme, že váš plat je 20 tisíc korun čistého, což činí v ročním součtu 240 tisíc korun. Čtěte také: Finanční plán: Pojištění

Optimální výše pojistné částky je dvojnásobek nebo trojnásobek ročního čistého příjmu. V případě vaší smrti získá vaše rodina dostatek peněz, které pokryjí veškerý nutný chod domácnosti. Výše pojistné ochrany souvisí i s hrazením pojistného. Čím vyšší je pojistná částka, tím vyšší je platba pojistky.

Zajištění pozůstalých s úvěrem

Druhý scénář je, že splácíte úvěr. Jedno zda jde o hypotéku anebo jste si vzali trochu větší spotřebitelskou půjčku. Klíčovým kritériem je, že v případě vašeho skonu zdědí vaši pozůstalí jak váš majetek, tak i případné dluhy. Čtěte také: Odvrácená strana půjček: Exekuce, bankrot, zesplatnění, dražba

Dědictví mohou přijmout buďto v celém jeho rozsahu, tj. i s dluhy anebo ho celé odmítnout. Pokud si pořídíte byt na hypotéku, dostane se do dědického řízení jak byt, tak i hypoteční úvěr. Co myslíte, že udělají vaši pozůstalí, když zdědí dvoumilionovou hypotéku, na kterou nebudou mít peníze? Odmítnou dědictví. To je logická úvaha. Tomuto můžete předejít tím, že si sjednáte pojistnou ochranu, která pojme veškeré vaše dluhy.

Pozůstalí tak v případě přijetí dědictví získají kromě bytu a hypotéky i pojistku, kterou celou hypotéku uhradí. Zcela na okraj podotýkám, že je vhodné sjednat si pojistnou ochranu z rizikového životního pojištění na vyšší hodnotu, než činí hypotéka. Důvodem jsou různé poplatky za předčasné splacení hypotéky, které si banky rádi účtují.

Zajištění pozůstalých s úvěrem podruhé

Tato situace kombinuje výše uvedené alternativy. Máte rodinu s malými dětmi a současně splácíte větší úvěr. V tomto případě sečtěte pojistné sumy z obou předchozích příkladů. Tedy několikanásobek vašeho ročního čistého příjmu plus objem hypotečního úvěru. Čtěte také: Úvěry nanečisto aneb Zjistěte jestli máte na splácení půjčky

Líbil se vám tento článek?
Pomozte nám s jeho propagací a sdílejte ho na svém Facebooku či na jiné sociální síti, kterou používáte. Děkujeme.