Důchody ve vzdálenější budoucnosti budou nízké. Přečtěte si dva možné scénáře a připravte se včas na podzim života.
Felix Mužný je čtyřicátník v plné síle. Právě on za 27 let bude moci odejít do penze. Samozřejmě za předpokladu, že splní podmínku získání 35 let pojistné doby a dožije se věku 66 let a čtyř měsíců. Žádná z těchto podmínek by neměla být pro tohoto elegána žijícího s půvabnou ženou Zuzanou a dvěma dětmi v bývalém okresním městě problém. Má stabilní zaměstnání, ve které patří mezi odborníky široko daleko. Firma, ve které pracuje má dobré zázemí a zaměstnává něco málo přes sto lidí. Kdyby však společnost začala propouštět, půjde zřejmě mezi posledními. Natolik si ho jeho zaměstnavatel váží a cení. Čtěte také: Je mi 40 let a chci solidní důchod
Tvrdá realita nebo pozvolný pád?
Felix si po přečtení článku Důchodová kalkulačka na MPSV.cz se přiblížila budoucí realitě podíval na webové stránky ministerstva práce a sociálních věcí (MPSV) a nestačil zírat. Rozdíl v jeho penzi bude před a po zohlednění předpokladu poklesu státního důchodu činit 4 825 korun. Až dosud žil v představě, že by jeho starobní důchod mohl činit zhruba polovinu jeho čisté mzdy, což je patnáct tisíc korun. Výpočet provedl v kalkulačce čisté mzdy. Nyní zjistil, že bude muset ve stáří vyjít s třetinou svého aktuálního platu.
Už předtím měl od finančního poradce spočítáno, že když bude odkládat měsíčně čtyři tisíce korun, získá při ochodu do penze nárok na rentu činící dvojnásobek této sumy. Příklad byl spočítán na začátek čerpání renty při dosažení 65 let po dobu 20 let. Poradce v něm kalkuloval s průměrným ročním výnosem pět procent a zároveň s průměrnou inflací 2,5 procenta.
Při započítání domnělé původní výše důchodu 14 847 korun, jak mu vyšel již před časem v již zmíněné důchodové kalkulačce na webu MPSV, a po přičtení renty se těšil na příjem v důchodu přesahující 24 tisíc korun. Plus mínus by se tak dostal na stejný příjem jaký pobírá teď.
Jenže při očekávané státní penzi 10 022 korun bude muset Felix buďto o něco více spořit anebo se ve stáří uskrovnit.
Odpověď není jednoduchá
V ideálním případě může Felix zvýšit své pravidelné investice o tři tisíce korun na sedm a těšit se na budoucí rentu 14 tisíc korun. Věc má ale drobný háček. Co když Felix nemá dostatek peněz, aby mohl odkládat další peníze stranou? Se zvyšujícím se věkem může zaznamenat sníženou pracovní výkonnost, která se zcela jistě podepíše i do jeho příjmů.
Zajištění na stáří 2.0
Řešení tak nemusí být dvakrát jednoduché. Ti zodpovědnější mají nastavený osobní finanční plán podle minulých výsledků důchodové kalkulačky MPSV.cz. dobře je to vidět na třicátníkovi s hrubým měsíčním příjmem 30 tisíc korun. Zatímco orientační výpočet jeho starobního důchodu byl zhruba 13 tisíc korun, po zohlednění poklesu státní penze tak získá lehce přes sedm tisíc. Rozdíl šesti tisíc je již znatelný. Čtěte také: Zajištění na stáří
Ne každý třicátník bude mít dostatek finančních prostředků, aby tento rozdíl pokryl. Pro získání renty sedmi tisíc podle výše uvedeného propočtu, stačí odkládat měsíčně dva tisíce korun. Jenže ty již náš pečlivý třicetiletý muž nebo třicetiletá žena stranou dávají. Další peníze jim mohou lehce zkomplikovat jejich budoucí život – rodina, bydlení a průběžné uskutečňování snů. Přečtěte si také: Třicátníci představují bonitní skupinu obyvatel